Подводные камни ипотечного кредитования

Здравствуйте, уважаемые читатели моего блога. Сегодня хочу рассказать о подводных камнях ипотечного кредитования. Сразу скажу, что я сторонник ипотеки, нежели аренды. Понятно, что бывает напряжно отдавать каждый месяц приличную сумму банку. Но при ипотеке вы платите за свою квартиру, а арендуя – за чужую.

При этом, зная некоторые нюансы ипотечного кредитования, можно кое-где и сэкономить, о чем я и хочу рассказать.

Не все заёмщики обладают полной информацией о том, какие нюансы скрывает процесс кредитования. Банковские специалисты в свою очередь умышленно не распространяются о них, так как зарабатывают на количестве успешно заключенных кредитных сделок с максимально возможным пакетом сопутствующих банковских услуг. А «подводные камни» кредитования заёмщику необходимо знать в обязательном порядке. Это, если так можно сказать, денежный вопрос. За любую ошибку и невнимательность заёмщик платит рублём.

Страхование при оформлении кредита

Страхование — это камень преткновения многих клиентов. Кредитный специалист банка будет уверять потенциального заёмщика в том, что страхование его жизни необходимо, и что это даёт гарантии самому заёмщику при наступлении страхового случая, т.е. личная страховка клиента в случае чего позволит тому не иметь лишних проблем с банком при погашении задолженности. Однако никаких обязательств по страхованию жизни у заёмщика по закону не существует. Оформлять страховку на свою жизнь и здоровье или нет — это является личным делом клиента. Однако в банке это, как правило, преподносится как обязанность.

Согласно законодательству, в обязательном порядке должен быть застрахован только предмет залога, т.е. имущество, под залог которого выдаются деньги в кредит. Данное имущество выступает обеспечением по кредиту, в связи с чем законом обязательно его страхование. Но что касается жизни и здоровья клиента, то закон в данном случае молчит. Проще говоря, позволяет заёмщику самостоятельно решить данный вопрос.
Но знание законодательства, к сожалению, не всегда приводит к положительному результату. Банки нашли способ решить данную проблему весьма просто. При отказе заёмщика от личного страхования ему могут поднять процентную ставку по кредиту в качестве меры по снижению банковского риска либо вообще отказать в выдаче кредита на этапе его получения. Учитывая, что, как правило, кредит «нужнее» заёмщику, банк загоняет того в угол, навязывая личное страхование не законом, а нуждой последнего.

 

Компьютерный анализ

Заявку на получение кредитных денежных средств от клиента заполняет в электронном виде банковский специалист. Заполняются все разделы, которые имеют непосредственное отношение к доходам заёмщика, доходам его ближайшего окружения, его имуществу, его ежемесячным расходам, состоянию его здоровья, имеющимся увлечениям и так далее. Однако анализом всей этой информации после введения нужных данных сотрудником банка занимается специальная компьютерная программа банка, а не человек.

Иногда это приводит к тому, что вроде бы вполне положительный потенциальный заёмщик не может получить кредит, потому что электронный анализ выдает отрицательное заключение о его благонадежности. При этом причина, послужившая поводом к отказу, в самой программе не называется. Проще говоря, банк имеет право не объяснять свой отказ в выдаче кредита клиенту, и претендент на кредит, скорее всего, даже не узнает о причинах такого решения.

 

Политика продаж банка

Банковских специалистов инструктируют и мотивируют таким образом, чтобы они продавали одному клиенту как можно больше банковских продуктов. Например, вместе с оформлением потребительского кредита нужно заёмщику ещё предложить оформить кредитную карту, открыть вклад в банке, оформить автокредит и так далее. Их можно понять, ведь они зарабатывают себе зарплату в виде процентов от продаж, а сам банк увеличивает свой рынок сбыта.

Заёмщик же должен думать о своих материальных интересах, искать выгоду для себя, чтобы не оказаться в долговой яме. По этой причине клиенту всегда нужно внимательно изучать подписываемые документы и консультироваться с независимыми юристами.

 

Комиссии банка

Принцип работы кредитной организации устроен так, что за каждую свою услугу банк начисляет комиссию, которая должна быть оплачена клиентом данных услуг. Это относится к открытию счета, к денежным переводам, к зачислению денежных средств на счет и со счета, к сопровождению сделки и прочее. Как правило, комиссия установлена в процентном соотношении от суммы кредита, что означает значительный её размер. Поэтому заёмщик должен быть готов к тому, что ему придется понести определенные расходы в виде уплаты комиссии банку.

Зная все эти моменты, можно более пристально изучить программы ипотечного кредитования, предоставляемые банками. Есть банки, где страхование не обязательно и при этом процент по ипотеке не повышается. Также нет необходимости соглашаться на оформление кредитной карты или оформлять ипотеку там, где уже есть такая карта.

Кстати, по поводу предварительного анализа данных заемщика открою небольшой секрет. Банки намного лояльнее относятся к клиентам, у которых есть именно в этом банке зарплатная карта.

В общем, нюансов много. Если решитесь на ипотеку в нашем славном Ростове-на-Дону, обращайтесь через Контакты, помогу подобрать выгодный вариант под ваши условия.

Успехов!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.