Кто рискует получить отказ в получении ипотечного кредита

Привет всем! На связи Наталья Игоревна, риэлтор из Ростова-на-Дону. Довольно часто ко мне обращаются клиенты на покупку, у которых еще нет положительного решения о предоставлении ипотечного кредита в банке. Да что там нет, еще и в банк то ноги не дошли, чтобы хотя бы оставить заявку. И почему-то такие клиенты на все 100 процентов уверены, что в ипотечном кредите им не откажут. А спустя время, подобрав квартиру и подав заявку в банк, с удивлением смотрят на отказ банка и недоумевают – а их то за что?!

Я всегда советую своим клиентам сначала подать заявку на ипотечный кредит и получить одобрение их как заемщиков, а потом уже ходить выбирать недвижимость. Но, как правило, люди самоуверенны и вот для таких как раз эта статья. Прочитайте ее и, если вы поймете, что вероятные причины отказа в кредите не про вас, можете рискнуть и потратить свое время на просмотры квартир еще не имея положительного решения банка о предоставлении ипотеки.

Сегодня найти подходящий банк и подать заявку на кредит стало проще простого. Но есть такие категории граждан, которым откажут в кредитовании. При кажущейся конкуренции банков за клиентов, далеко не каждый кредитор готов рисковать и одалживать деньги тем, кто с большой долей вероятности их не вернёт.

Плохая кредитная история

С помощью специализированной компьютерной программы, которая называется скоринг, банк оценивает потенциального заёмщика. Сотрудники банка вводят в программу все известные данные о клиенте, а программа сама производит расчёт и оценивает потенциальный риск от сделки.

Важен тот факт, что все данные, используемые программой, предоставляются клиентом добровольно. Основная часть сведений берётся из анкеты, которую заполняет заёмщик на начальном этапе.

Но далеко не вся информация имеет решающее значение при оценке платёжеспособности клиента. Главными показателями, влияющими на результат рассмотрения заявки, выступает кредитная история клиента и его финансовый доход.

Узнать кредитную историю человека банк может из Бюро кредитных историй, отправив туда соответствующий запрос. В предоставленном на запрос документе будет указана вся информация о предыдущих займах, которые брал заёмщик, а также обо всех нарушениях кредитных договоренностей, которые он допускал. На основании произведённых расчётов банк примет решение о выдаче нового кредита.

Внимание! Просрочки по предыдущим кредитам не обязательно станут причиной отказа банка в кредитовании. Но финансовая организация обратит внимание на факт недобросовестности клиента и может отказать в крупном займе или займе на выгодных условиях.

Небольшой кредит банк может выдать при условии наличия у клиента дохода, достаточного для погашения долга. Это актуально и для кредитной карты. Получить крупную сумму денег клиент может только при наличии ценного залога или платёжеспособного поручителя. Если человек имеет серьёзно испорченную кредитную репутацию, то получить кредит он сможет только в сомнительных организациях. К таким учреждениям относятся микро финансовые организации и ломбарды.

Маленькая зарплата

Низкий уровень доходов — это вторая по популярности причина для отказа банка в выдаче кредита. Расчёт суммы кредита осуществляется таким образом, чтобы из ежемесячного дохода семьи на погашение кредита шло не более 30%. Если этого будет достаточно для погашения ежемесячного платежа, банк согласится выдать кредит. В противном случае последует отказ или предложение взять кредит на меньшую сумму или на больший срок.

При расчёте дохода семьи учитывается только размер официальной зарплаты. Поэтому даже при достойных, но не официальных заработках, банк отказывает в кредитовании. Под отказ попадают также и люди с нестабильным доходом. Сюда относятся предприниматели и люди творческих профессий.

Внимание! Подделка документов о доходах влечет за собой занесение клиента в черный список заёмщиков. Это будет основанием для отказа в кредитовании в любом банке. Кроме того, подделка документов уголовно наказуемое деяние, за которое предусмотрена суровая ответственность.

Дополнительные причины отказа

Есть ещё неприятные мелочи, которые не так очевидны, но также влияют на положительное решение банка. К таким моментам относятся:

  • регистрация в другом городе;
  • ошибки в документах;
  • не точно указанные данные в анкете;
  • предоставленные в банк номера поручителей или работодателей заблокированы или не отвечают;
  • наличие судимости, особенно за мошенничество и экономические преступления;
  • несогласие с условиями кредита;
  • отказ клиента от внесения первоначального взноса;
  • на кредит претендуют люди опасных профессий, чья деятельность связана с риском для жизни;
  • наличие непогашенных кредитов.

Не каждый банк обращает внимание на наличие этих условий, но чем выше репутация финансовой организации, тем пристальнее происходит оценка клиента. Даже маленькие несоответствия клиента необходимым требованиям могут стать причиной отказа.

Внимание! Отказ в выдаче кредита может быть основан даже на внешнем виде клиента. Неряшливый и грязный человек не вызовет доверия у сотрудников банка. Поэтому, обращаясь за кредитом в банк, подготовьтесь не только документально, но и внешне.

Вот, пожалуй, самый минимальный список причин, по которым покупателю могут отказать в получении кредита, в том числе ипотечного. Если, ознакомившись с этим списком, вы в себе уверены, вэлкам на подбор квартиры. Но я советую все-таки сначала сходить в банк.

Успехов!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Copy Protected by Chetan's WP-Copyprotect.